Navigateur d'adéquation produit et formule, conforme à la réglementation

Version 1.0 · Dernière mise à jour le 2026-08-10

Cette recette explique comment transformer des règles d’éligibilité et de risque en une expérience guidée de sélection de formule, qui reste dans des limites claires.

Tous les produits ne sont pas accessibles à tous les clients, en particulier dans les environnements réglementés. L’éligibilité peut dépendre de la géographie, du type de client, du niveau de risque ou d’accords déjà en place. Un navigateur d’adéquation collecte le minimum d’informations nécessaires, et s’en sert pour filtrer les formules avant de rien afficher.

Créez une Procédure nommée par exemple « Navigateur d’éligibilité aux formules ». Définissez des variables telles que country, customer_type, industry, risk_appetite et current_products. La Procédure doit les traiter comme des entrées obligatoires et poser des questions courtes et directes pour les renseigner. Pour la clarté et la traçabilité, conservez ces noms de variables stables dans le temps et documentez-les dans votre configuration.

Ancrez la Procédure sur un ensemble restreint de Sujets plats comme Eligibility, Risk-policies, Regional-availability et Product-constraints. Associez à ces Sujets vos réglementations, vos règles internes et vos guides de disponibilité des formules, afin que l’assistant n’ait jamais besoin de puiser dans un texte marketing générique pour expliquer pourquoi une formule est autorisée ou non.

La logique centrale peut résider dans une table de routage ou dans la Procédure elle-même. Pour chaque combinaison de country, customer_type et risk_appetite, vous marquez chaque produit comme allowed, disallowed ou review. La Procédure utilise cette table après la phase de questions, puis ne présente que les options allowed, avec de courtes justifications fondées sur les Sujets de politique.

Si un produit est marqué review, la Procédure ne doit pas l’afficher comme une recommandation finale. Elle ajoute plutôt des détails dans les variables edge_case_reason et case_summary, et crée un Message pour un réviseur humain, avec un intitulé clair comme « Revue d’éligibilité requise ». Une Notification peut être envoyée vers un canal conformité ou opérations produit, pour que le cas ne passe pas inaperçu.

En façade, vous pouvez compléter le navigateur avec des Notifications déclenchées par les mêmes variables. Par exemple, si country=DE et risk_appetite=low, vous pourriez afficher une courte note inline ou une bannière sur les règles de protection locales ou les parcours d’onboarding recommandés. Utilisez des Audiences fondées sur ces variables pour limiter ces messages aux visiteurs concernés ou aux utilisateurs connectés.

Conclusion
Un navigateur d’adéquation produit et formule conforme à la réglementation transforme les règles d’éligibilité et de risque en une expérience claire et guidée. Avec une Procédure qui capture les variables clés, des réponses ancrées dans des Sujets ciblés, et des renvois vers un humain structurés via les Messages et les Notifications, vous gardez une expérience fluide pour les visiteurs, tout en restant dans vos limites internes et réglementaires.